Choisir la bonne banque est une décision particulièrement importante pour tout entrepreneur. Cela peut influencer la gestion quotidienne des finances, les possibilités d’investissement et la croissance de votre entreprise. Pour vous guider et vous aider à faire les meilleurs choix, voici quelques conseils clés à prendre en compte avant de vous décider.

Choisir sa banque en tant qu'entrepreneur : nos conseils

Tout d’abord, il est conseillé d’évaluer les frais bancaires. Les entrepreneurs ont souvent des besoins spécifiques, comme des virements fréquents ou des découverts autorisés. Vous pouvez donc comparer les tarifs de plusieurs banques pour ces services, car les coûts peuvent vite grimper. Opter pour une banque qui propose des frais réduits ou des offres adaptées aux entrepreneurs est un avantage non négligeable.

Ensuite, tenez compte des outils numériques proposés. La gestion en ligne est aujourd’hui un atout majeur pour suivre vos finances à tout moment. Les néobanques, par exemple, proposent des interfaces intuitives et des services automatisés (facturation, gestion des notes de frais, etc.), qui simplifient vraiment la vie des entrepreneurs en quête de flexibilité.

Par ailleurs, la proximité avec un conseiller dédié peut faire toute la différence. Un bon conseiller comprend les besoins spécifiques de votre secteur d'activité et peut vous orienter vers des solutions de financement adaptées. Si votre activité est à haut potentiel ou nécessite des investissements, privilégiez une banque qui offre un accompagnement personnalisé et des options de financement innovantes.

Enfin, informez-vous sur les services complémentaires, comme les assurances ou les solutions de gestion de trésorerie. Certaines banques offrent des solutions complètes, parmi lesquelles des assurances professionnelles, des produits de placement ou des outils de prévision. Ces options peuvent alléger la gestion de votre entreprise au quotidien et anticiper les imprévus.

Rappelez-vous que le choix de la banque joue un grand rôle dans la réussite de votre projet. Cela vous aide à rester serein. Zoom sur plusieurs banques en ligne qui proposent une offre très complète pour les entrepreneurs.

Les 5 meilleures banques pour les indépendants en 2024

• Blank
• Qonto
• Finom
• Hellobank! pro
• Monabanq

Blank, un compte pro efficace et polyvalent

Blank se distingue comme le compte pro incontournable pour les indépendants, avec des outils performants pour gérer efficacement les aspects administratifs et financiers de leur activité. Elle propose un module d'édition de devis et factures, ce qui permet aux entrepreneurs de gagner en productivité, avec une gestion simplifiée et centralisée des documents comptables, sans passer par des outils externes. De plus, l'automatisation des déclarations Urssaf fait aussi partie de ses atouts majeurs. Cela facilite les démarches et évite les oublis pénalisants.

Blank, filiale du Crédit Agricole, allie sécurité et innovation, offrant un accompagnement sur mesure et très complet pour les indépendants. Que vous soyez micro-entrepreneur depuis quelques années, ou que vous ayez envie de vous lancer, Blank vous propose plusieurs solutions adaptées, ainsi qu’un support client disponible 7 jours sur 7 pour répondre à toutes vos questions. Blank simplifie votre vie d’entrepreneur.

Les avantages de Blank

• Automatisation des déclarations Urssaf ;
• Édition rapide de devis et factures ;
• Gestion administrative simplifiée ;
• Support 7J/7 par e-mail et téléphone ;
• Création d'entreprise en ligne.

Les inconvénients de Blank

• Aucun, la banque présente un très bon rapport qualité / prix

Qonto, moderne et adaptés aux besoins des entrepreneurs

Qonto est le compte professionnel en ligne n°1 en Europe, et peut faciliter la gestion bancaire des entreprises de toutes tailles. Avec des cartes Mastercard, des virements instantanés et internationaux, et diverses solutions de financement, Qonto offre tout pour simplifier votre quotidien financier. Vous pouvez centraliser vos devis et factures, grâce à un système de facturation électronique et un suivi précis des transactions, tout en automatisant les paiements en plus de 25 devises. De plus, la collecte automatique des reçus et des fonctionnalités de contrôle budgétaire vous aide à gérer facilement les dépenses de votre équipe. La plateforme permet également d’accélérer les clôtures mensuelles avec un accès comptable dédié et des intégrations avec plus de 40 outils. Avec plus de 500 000 entreprises clientes et des notes exceptionnelles sur Capterra (4,7), G2 (4,8) et Trustpilot (4,6), Qonto fait partie des choix fiables. Tout est entièrement sécurisé, et le support client est disponible 24h/24, 7j/7.

Les avantages de Qonto

• Une interface intuitive ;
• Des virements instantanés et internationaux ;
• Un service client disponible 24h/24, 7j/7.

Les inconvénients de Qonto

• Limites d'encaissement pour certains types de transactions.

Finom, un excellent service client et du cashback

Finom est un excellent choix pour les auto-entrepreneurs à la recherche d’une solution bancaire en ligne efficace. Cette néobanque propose une offre dédiée à 0 euro, qui répond parfaitement aux besoins des indépendants. Avec l’obligation imposée par la loi PACTE d’avoir un compte bancaire distinct pour les auto-entrepreneurs dépassant un chiffre d’affaires de 10 000 euros deux années consécutives, Finom offre une alternative simple et économique. L’offre Solo inclut un IBAN professionnel, des cartes virtuelles et physiques gratuites, et des transferts illimités en euros. De plus, elle intègre un outil de facturation pour créer des factures rapidement, ce qui simplifie le suivi des paiements et la gestion des finances. Enfin, les auto-entrepreneurs peuvent également bénéficier de services de gestion des dépenses, avec des notifications en temps réel et une interface intuitive. Finom, bien notée sur Trustpilot, représente une solution sûre pour tenir les comptes de votre entreprise.

Les avantages de Finom

• Jusqu’à 3 % de cashback ;
• Une assistance personnelle en une minute ;
• Un IBAN français en 24 heures ;
• Paiements vers plus de 150 pays.

Les inconvénients de Finom

• La formule gratuite ne permet pas de personnaliser les modèles de factures ;
• Vous ne pouvez pas non plus suivre l’état des factures.

Hellobank! pro, avec une grande simplicité de gestion

Hello bank! Pro offre aux indépendants une solution complète et accessible pour simplifier leur gestion financière. En souscrivant l’offre Hello Business, vous bénéficiez de trois mois offerts, puis vous profitez d’un compte bancaire professionnel à 10, 90 euros HT/mois), avec des services pensés pour les professionnels. Hello bank! Pro inclut un accompagnement personnalisé, avec un taux de satisfaction client de 91 %, et des assurances spécifiques pour sécuriser toutes vos activités. Par ailleurs, les virements SEPA sont gratuits et illimités, et les paiements et retraits sont sans frais partout dans le monde. Vous gagnez aussi en autonomie avec le service de scan de chèques via l’appli, et vous encaissez les paiements de vos clients grâce à Hello Pay Pro. Enfin, vous pouvez accéder à des assurances multirisques pour protéger vos locaux, et à des options de financement pour tous vos projets d’investissement.

Les avantages de Hellobank! pro

• Un prix attractif ;
• Simplicité de gestion ;
• Une solution de paiement mobile ;
• Crédit pro disponible avec 6 mois d’ancienneté.

Les inconvénients de Hellobank! pro

• Certains services complémentaires très pratiques sont payants.

Monabanq, avec un véritable accompagnement

Monabanq propose un compte courant spécialement conçu pour les auto-entrepreneurs, à partir de seulement 9 euros par mois, sans engagement et sans condition de revenus. Avec l'application Monabanq, vous gérez votre micro-entreprise en toute simplicité et vous bénéficiez d'un service client reconnu pour son excellence. Des conseillers disponibles 6 jours sur 7, de 8 heures à 21 heures (jusqu'à 16 heures le samedi), sont à votre écoute pour vous prodiguer des conseils adaptés. Ce n’est pas tout : grâce au partenariat avec Smile&Pay, Monabanq inclut un terminal de paiement dans votre offre, ou 10 euros de réduction sur la gamme, pour faciliter vos encaissements par carte. En plus, une protection juridique vous accompagne dans la gestion de litiges et vous assure un suivi juridique complet, du conseil à la prise en charge des frais en cas de contentieux. Enfin, une assurance e-réputation préserve votre image en ligne.

Les avantages Monabank

• Un service client performant ;
• Une protection juridique complète ;
• Un partenariat avec Smile&Pay.

Les inconvénients de Monabank

• Un coût mensuel un peu élevé ;
• Pas d’agences physiques.