Toujours à portée de main, qu'elle soit dans votre portefeuille ou intégrée à votre smartphone, la CB représente près de 500 milliards d'euros de paiements, selon les chiffres 2020 du Groupement des cartes bancaires. Vous êtes sur le point d'en souscrire une pour la première fois, ou vous souhaitez changer de modèle ? Voici quelques conseils.

Payer en France et à l'étranger

Avant toute chose, il ne faut pas faire d'amalgame. Dans la grande famille des cartes bancaires, il faut distinguer les cartes de paiement des cartes de retrait, qui se limitent à l'utilisation des distributeurs automatiques de billets pour obtenir des espèces, et enfin des cartes de crédit associées à un crédit renouvelable et parfois également couplées avec un fonctionnement à débit immédiat.

Dès lors que vous souhaitez régler vos achats en magasin ou sur le Web en puisant directement les fonds disponibles sur votre compte courant, c'est une carte de paiement qu'il vous faut. Elle peut être utilisable sur le sol national (logo CB sur la carte), mais également à l'international (logo Visa ou Mastercard).

Le type de débit en question

À l'heure de choisir votre nouvelle carte, c'est avant tout à son type de débit que vous devez réfléchir, car cette caractéristique va dicter vos usages quotidiens. Avec un budget serré, le mieux est d'opter pour une CB à débit immédiat, dont chaque utilisation sera directement répercutée sur le solde de votre compte (le jour ouvrable suivant en cas de week-end). Mais il n'est pas toujours évident de garder le cap. Il est alors plus prudent que votre carte à débit immédiat intègre une autorisation systématique ou préalable. Ainsi, le paiement mais aussi le retrait d'espèces ne seront possibles que si votre compte bancaire est suffisamment approvisionné au moment de la transaction.

Autre option : préférer le débit différé. Dans ce cas, les montants de vos achats (mais pas des retraits d'espèces, qui sont décomptés directement) seront cumulés et débités de façon mensuelle, en général en fin de mois. Ce peut être une bonne solution lorsqu'on peine à boucler son budget. Encore faut-il que la date du débit tombe après le versement de votre salaire. Dans tous les cas, un prélèvement bancaire pourra toujours vous mettre dans le rouge. Suivez donc vos comptes régulièrement.

Comprendre ses plafonds

Quelle que soit votre carte bancaire, le nombre d'opérations est de toute façon limité pour des raisons de sécurité. La plupart des CB sont ainsi soumises à un plafond de 7 jours glissants pour les retraits d'espèces aux distributeurs, contre 30 jours glissants pour les paiements. Si vous atteignez le seuil, votre carte sera donc temporairement bloquée.

Attention, on ne fait pas ici référence à une date calendaire : c'est le nombre de jours consécutifs entre deux utilisations de votre carte qui compte. Dans le cas d'une Visa ou d'une Mastercard classique par exemple, une fois que vous aurez atteint le plafond de 500 euros de retrait, vous devrez attendre 7 jours avant de pouvoir à nouveau retirer du cash, tandis qu'il faudra patienter 30 jours si vous avez fait plus de 2.500 euros d'achats en moins d'un mois. Bien entendu, le montant des plafonds augmente en fonction de la gamme de votre CB. Des seuils moindres peuvent être fixés pour une utilisation à l'étranger. Pensez donc à les vérifier avant de partir en voyage et n'hésitez pas à demander un relèvement exceptionnel si vous prévoyez de grosses dépenses.